Fakturaköp – så fungerar det, vad det kostar och när det är rätt val för ditt företag

Fakturaköp har snabbt blivit en av de mest populära finansieringslösningarna bland svenska företag som vill förbättra sitt kassaflöde utan att ta lån eller belåna sina kundfordringar. Genom att sälja fakturor får du betalt direkt, minskar risken för kundförluster och frigör kapital för att kunna växa.

I den här guiden går vi igenom hur fakturaköp fungerar, vad det kostar, när det är extra fördelaktigt och hur du bokför det.

Vad är fakturaköp?

Fakturaköp innebär att du säljer en eller flera kundfakturor till ett finansbolag och får betalt direkt – ofta samma dag. Finansbolaget tar över administrationen och väntan på betalning. Du får likviditet utan att ta ett lån och utan att belasta balansräkningen.

Det finns två typer av fakturaköp:

Fakturaköp utan regress – finansbolaget tar hela kreditrisken

Fakturaköp med regress – du kan eventuellt få återkrav om kunden inte betalar

Fördelar med fakturaköp

Fakturaköp ger flera tydliga fördelar:

Upp till 98–100 % av fakturans värde utbetalt

Snabb likviditet – få betalt direkt istället för att vänta 30–90 dagar

Ingen skuld – påverkar inte balansräkningen som ett lån

Minskad administration – finansbolaget hanterar påminnelser och inkasso

Minskad risk – vid fakturaköp utan regress tar finansbolaget hela kreditrisken

Flexibilitet – välj själv vilka fakturor du vill sälja och när

Starkare kassaflöde – perfekt vid tillväxt, säsongsvariationer eller stora projekt

Hur fungerar fakturaköp i praktiken?

1. Du skickar fakturan till finansbolaget
2. Finansbolaget gör en kreditbedömning av kunden
3. Du får utbetalt upp till 98–100 % av fakturabeloppet direkt
4. Kunden betalar finansbolaget på förfallodagen

Du slipper vänta – och slipper risken vid fakturaköp utan regress.

Vad kostar fakturaköp?

Kostnaden beror på:

kundens kreditvärdighet

fakturans storlek

betalningsvillkor

om det är fakturaköp med eller utan regress

Vanligt är en avgift på 1–4 % av fakturabeloppet.

Exempel på när fakturaköp kan vara extra fördelaktigt

Nyetablerade företag

Nystartade verksamheter har ofta ojämnt kassaflöde. Fakturaköp frigör kapital snabbt och ger en tryggare start.

Säsongsbaserade verksamheter

Företag med oregelbundna intäkter kan jämna ut kassaflödet och undvika likviditetsstress under lågsäsong.

Växande företag

När efterfrågan ökar behövs ofta mer personal, material eller produktion. Fakturaköp ger kapital direkt så att du kan agera snabbt.

Projektbaserade verksamheter

Konsulter, byggföretag och andra projektbolag får ofta betalt i klumpsummor eller lyftplaner. Fakturaköp ger jämnare tillgång till rörelsekapital.

Vilka fakturor kan säljas?

Generellt kan du sälja fakturor som:

är utställda till företag (B2B)

avser levererade varor eller utförda tjänster

inte är bestridda

har tydliga betalningsvillkor

Hur bokför man fakturaköp?

Bokföringen är enkel:

1. Boka fakturan som en kundfordran när du skapar den
2. När du säljer fakturan bokar du bort kundfordran
3. Inbetalningen bokas som en minskning av kundfordran och ökning av likvida medel
4. Avgiften bokförs som en finansiell kostnad, på t.ex. konto 6064

Det gör fakturaköp till en transparent och smidig lösning även ur ett redovisningsperspektiv.

Är fakturaköp rätt för ditt företag?

Fakturaköp är en flexibel lösning för företag som:

vill förbättra kassaflödet

vill slippa kreditrisk

vill undvika lån

behöver tillgång till kapital snabbt

vill fokusera på verksamheten istället för administration

För många företag är fakturaköp det enklaste sättet att frigöra kapital och skapa stabilitet.

Kontakta oss för en skräddarsydd lösning

Vill du veta vad fakturaköp skulle kosta för just ditt företag?
Kontakta Finans Partner så hjälper vi dig att hitta den bästa lösningen för ditt kassaflöde.